ちょうど30歳くらい資産3,000万円を超えることを目標にしていました。
お馴染みの野村総合研究所の金融資産ピラミッドで定義されているアッパーマスを超えたら、
世界が変わるかなと思ってた次第です。
3,000万円を超えた際に、記事を残していたのでがこちらです。
30歳で3,000万円の金融資産貯めた私の大事な3つ考え
ちょうどコロナが流行する前くらいでしたので、一時期3,000万円を割ることもありました。
当時、個別で追加投資は出来ていなかったですが、積み立て投資は引き続き続けていました。
あれから数年経ち、資産は8,000万円を超えました。
記録の為、準富裕層も半ば、所感を残しておきたいと思います。
30代で資産8,000万円を超えたポートフォリオ
投資をしていたからだと思っています。
ただ、私はテスラやNvidiaといった米国の個別銘柄で爆益を叩き出して資産形成したわけではなく、
日本の高配当株やインデックスの積立を続けた結果となっています。
私のポートフォリオは、インデックスや個別株が9割を占めており、
昨今の円安や株高の恩恵を受けて資産上昇しています。
X(旧twitter)でも、「1億円を超えました！」みたいなポストを頻繁に目にします。
まだ、働いているので、キャッシュフロー的には安定しているので、
引き続き、株式市場にリスクを晒しつつ、リターンを享受していたいですね。
現在のポートフォリオの課題
現在、私のポートフォリオの課題が大きく3つです。
1つは、為替・株式リスクをとっている点です。
米国のS&P500のインデックスの積立をしているので、
円安ドル高、株安になると厳しい状況になるということを頭に入れておきたいです。
日本円を労働で稼いでいるので、ドル資産保有し、リスクバランスを取っているのですが、今が円安でラッキーステージということを念頭には置いておきたいと思います。
2つ目は、銘柄に偏りがあることです。
日本株の個別銘柄投資では、自社株もやっていることもあり、幾つかの銘柄に偏りが生じているので、リバランスをしていかなければと考えています。
ただ、現時点だと含み益がある為、住宅ローン減税と仮にFIREした後の税金コントロールでも使えそうだなと思い、どのタイミングで幾らくらいリバランスしていくかを考えないとなぁって思っています。
3つ目は、死ぬときに資産が最大にならないようにするということです。
今は、株式市場が絶好調なので、資産が人生最期の時に最大になるリスクもありえそうという思考になります。DIE WITH ZEROで触れられている点ですね。
ゼロは極端だと思っていますが、人生の終盤でピークアウトさせるより、一定の資産が貯まったら、使っていくのがよいかなと個人的には考えています。
8,000万円を超えて考え方が変わったか。
1億円を超えても変わらないといったことを目にすることがありますが、
正直、3,000万円、5,000万円,8,000万円と超えて少しずつ変わってきた点があります。
1つは、仕事をしているときの安心感ですね。
いざとなったら、辞めることもできる状態に近づいていくと精神的なゆとりができてきます。
結果、仕事のパフォーマンスもよくなるという話も聞きますが、
資産が増えてくると増減も激しいので、私は淡々と仕事をするようにしています。
資産があるから仕事も無双とまではいきませんが、辛い時の拠り所にはなってきました。
2つ目は、少しずつお金を使っていくことを考え出したということです。
子供がいるので、子供の資産になりそうな教育にはお金をかけてもいいかなと考えているのと、
住居にお金をかけるようになったことです。
「賃貸か持ち家か」の議論がありますが、20代、30代と家族構成が変わり思ったのは、家族構成や資産状況で結論は変わると考えています。
私も、マンションを購入することを決断しましたが、子供がいなかったら、夫婦でずっと賃貸だったと思います。購入する際の決断の後押しの一つに資産が一定金額あり、配当金で住居費を賄えそうになったのは大きかったです。
バビロンの大富豪の教えであった、より良きところに住めを実践しようとしています。
今後の目標 30代で1億 40歳で2億 配当金450万円
30代のうちに、資産1億円
40歳で2億円。配当金収入450万円
40歳で個人会社を設立し、労働は会社員からシフトしたいと考えています。
以上が、私の中期経営計画です。
子供がいるので、資産は盤石な体制を築きつつ、FIREし、あとは、自分が興味ある仕事をやるのが理想ですね。多くの人が考えることですが、実行するのは、長い道のりです。
そのためにやるべきことは、
今まで通り、仕事をしっかりこなしつつ、無駄な出費はせず、投資は続けるという今までの積み重ねを引き続き行っていきます。
そして、30代を過ぎて思うのは、健康はすべて土台なので、筋トレをするということですね。
本ブログでは、私の体験した投資や主に株主優待ネタ投稿しておりますので、
別のカテゴリも参考にしていただければ幸いです。
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